Las desventajas de pedir prestado dinero de un prestamista

Muchos hispanos que viven aquí en Estados Unidos encuentran difícil el acceso a crédito por parte de un banco. Si aplica por un préstamo con el banco, es posible que le nieguen la aplicación porque:

• Usted no tiene un historial crediticio todavía en este país
• Usted ha tenido apuros en el pasado y su crédito no está sano

Si usted sueña con poseer una casa, comprar un automóvil o empezar su propio negocio, le será difícil y muy caro lograr estos sueños sin establecer y mantener un historial crediticio sólido. Sin ello, muchos hispanos consiguen ayuda por parte de un prestamista.

¿Qué es un prestamista?

Cuando busca dinero, es posible que alguien conocido le diga: “yo conozco a este señor que presta dinero y no pide documentación…”. Esta persona “que presta dinero” podría ser un amigo de un amigo, alguien que tiene relación con alguien de su familia, o incluso se encuentran en aquellos lugares en el barrio donde hace transferencias de dinero a su país o cambia cheques. Estas personas y agencias son conocidas con términos distintos en nuestros países: prestamista, tiburón, usurero, chulquero, etc. Llámense como se llamen, lo cierto es que hay varias desventajas de pedir prestado dinero de un prestamista:

• Cobran intereses semanales – ¿Cuál es el verdadero costo del préstamo? El prestamista le dará un interés por semana  y no por año.  Recuerde que los prestamos de bancos y otras instituciones financieras utilizan siempre intereses expresados por año. Tomemos un caso típico:
  • El prestamista le da a usted $1,000 y usted acepta pagar el 5% semanal sobre ese monto.  5% por cada semana significa que usted paga alrededor de 20% cada mes, y si multiplicamos esto por los 12 meses del año…¡Tenemos un de interés anual de 260%!
    
• Los pagarés son confusos – Al poner la tasa de interés en términos semanales no parecen tan altos. En general, los intereses de prestamistas son diez, veinte, y hasta treinta veces los intereses que usted pagaría con un préstamo formal.
• Los préstamos son difíciles de pagar – De hecho, son diseñados para ser casi imposibles de pagar. Muchas personas que han tomado dinero de prestamistasterminan perdiendo más de lo que ganaron inicialmente. A quien no paga, los prestamistas agobian con su constante presencia, amenazas en público y hasta amenazas de violencia. Muchas personas queusan estos préstamos para sus negocios terminan perdiendo  sus negocios.
• No reportan a las agencias de crédito – Los prestamistas no reportan sobre sus préstamos a las agencias de crédito. Para poder establecer y construir un historial creditito, tiene que asegurar que sus acreedores están reportando sobre su préstamo a las agencias de crédito. Si no lo hacen, no existe un record oficial de sus pagos.
• No operan dentro de regulaciones – Si usted tiene una queja, no hay adonde ir porque los prestamistas no están bajo regulaciones de defienden los derechos del consumidor.

En general, es mejor evitar a toda costa sacar préstamos de este tipo. Si usted necesita dinero para su negocio o para una emergencia y no tiene acceso a préstamo de banco, intente sacar sus préstamos con Accion, una organización sin fines de lucro que da prestamos de negocio y personales, y reporta a las tres agencias principales de crédito.