Corrigiendo errores en su informe de crédito

Un informe de crédito es un registro que indica cómo ha pagado su deuda de tarjeta de crédito y otros créditos. Indica si ha pagado a tiempo o no sus facturas, la cantidad de dinero que debe a sus acreedores, y si tiene préstamos pendientes que no ha pagado. Los informes de crédito son recopilados por tres agencias importantes en este ramo: Equifax, Experian y TransUnion.

Revise su informe de crédito por lo menos una vez al año y sobre todo antes de hacer una compra importante(como una casa o un automóvil), o de iniciar un negocio. Revise los cuatro tipos de información que se encuentran en su informe de crédito:

1. Información de identificación: Su nombre, dirección, número de Seguro Social, fecha de nacimiento e información de empleo.
2. Líneas comerciales: Estas son sus cuentas de crédito. Los prestamistas informan sobre cada cuenta que usted ha establecido con ellos. Informan también el tipo de cuenta (tarjeta bancaria, crédito para auto, hipoteca, etc.), la fecha en que abrió la cuenta, su límite de crédito o monto del préstamo, el saldo de la cuenta y su historia de pago.
3. Consultas: La sección de consultas contiene una lista de todos aquellos que han tenido acceso a su informe de crédito en los últimos dos años. El informe que usted ve tiene una lista de las consultas tanto “voluntarias”, incitadas por sus propias solicitudes de crédito, como “involuntarias”, cuando los prestamistas solicitan su informe para poder hacerle una oferta de crédito pre-aprobada por correo.
4. Artículos de registro público y cobranzas: La información de los registros públicos incluye quiebras, embargos hipotecarios, demandas, retención de sueldos, embargos preventivos, y fallos judiciales. También se incluye información sobre deudas atrasadas proporcionadas por las agencias de cobranza.

Cada una de las tres agencias de informe de crédito le proporcionará una copia gratis de su informe de crédito, si lo solicita una vez cada 12 meses. Solicite su Informe de Crédito por Internet en Annual Credit Report.

Cuando recibe su reportaje de crédito, tener en cuenta que:

• Debe Asegúrerse de que la información en su informe de crédito sea correcta. Los prestamistas revisarán su informe de crédito y decidirán si usted califica o no para un préstamo, basándose principalmente en esta información.
• Los informes de crédito pueden contener errores. Cuando un informe de crédito contiene errores, a menudo se debe a que el informe está incompleto, o contiene información de otra persona. Por ejemplo, si alguien más tiene su mismo nombre, la información de crédito de esa persona puede ser incluida en su informe por error. Y si esta persona no ha pagado, por ejemplo, un préstamo estudiantil, y esto aparece equivocadamente en su informe de crédito, usted verá afectada su capacidad de obtener un préstamo, aunque se trate de un error.

Revise cuidadosamente su informe de crédito. Si encuentra un error, siga los siguientes pasos:

1. Envíe una carta a la agencia de informes de crédito, indicando la información que usted considera inexacta. Incluya las copias (no los originales) de los documentos que apoyan su posición y demuestran su identidad. Además de proporcionar su nombre y dirección completos, su carta debe identificar claramente cada ítem incorrecto en el informe. Explique claramente por qué usted cree que se trata de un error, y solicite que esta información sea eliminada o corregida.
2. Las agencias de informe de crédito deben investigar la información dentro de un lapso de 30 días.
3. Si la investigación muestra que la información es inexacta, las tres agencias de informe de crédito deben corregir la información en su informe de crédito.
4. Una vez terminada la investigación, la agencia de informe de crédito a la que usted envió la carta debe darle los resultados por escrito, y una copia gratis de su informe si es que efectivamente se encuentran errores.
5. Si no se encuentran errores, pero usted todavía cree que su informe de crédito es inexacto, puede avisar al acreedor directamente e intentar resolver el problema.
6. Usted tiene derecho de explicar su versión de los hechos en el informe de crédito si el problema sigue sin ser resuelto. Puede escribir un párrafo corto para explicar la situación. Si usted fue víctima de un robo de identidad, es su responsabilidad corregir la información que aparece en su informe de crédito. Presione aquí para ver información detallada sobre el robo de identidad.