Los programas de modificacion de prestamos pueden dañar su credito
Un programa de modificación de préstamo es cuando las condiciones de la hipoteca son modificadas para crear un pago mensual más asequible.
¿Es usted un propietario a quien le cuesta pagar la hipoteca todos los meses? Ha considerado pedir una modificación de préstamo a su prestamista o servidor? Lea la siguiente información para proteger su crédito.
¿Qué es un programa de modificación de préstamo?
Un programa de modificación de préstamo es cuando las condiciones de la hipoteca son modificadas para crear un pago mensual más asequible. Se recomiendan los programas de modificación de préstamo a los propietarios que experimentan problemas económicos que les impiden realizar sus pagos mensuales de la hipoteca a tiempo. Estos programas son una de las opciones que tienen los propietarios para evitar la ejecución de la propiedad y son ofrecidos por la mayoría de los prestamistas de hipotecas y servidores. Debido a la reciente crisis económica, el gobierno federal está ofreciendo el Programa de Vivienda Asequible Opciones de Refinanciación y Modificación (Home Affordable Modification Program [HAMP])
Para poder hacer los pagos de la hipoteca más asequibles, el prestamista o servidor puede reducir las tasas de interés extendiendo el término del préstamo o demorando el pago del capital hasta su maduración. Es importante comprender que la modificación de un préstamo no es lo mismo que un refinanciamiento. En un refinanciamiento se obtiene un préstamo nuevo, mientras que en una modificación de préstamo se hacen cambios en una hipoteca existente.
¿Cómo un programa de modificación de préstamo puede dañar mi crédito?
Si le es difícil pagar a tiempo las cuotas mensuales de su hipoteca y decide entrar en el programa de modificación de préstamo, las condiciones de su hipoteca serán cambiadas durante un período de prueba de 90 días. Si usted hace todos sus pagos completos y a tiempo durante este período de prueba, las condiciones de su hipoteca serán modificadas permanentemente.
Desafortunadamente, muchos de los prestamistas y servidores que operan los programas de modificación de préstamo no informan a las Agencias de Crédito sobre las condiciones modificadas del período de prueba. Aunque haga sus pagos modificados a tiempo y en su totalidad, los pagos se registrarán como atrasados en su historia crediticia.
¡Los pagos atrasados lo llevarán a una disminución en su puntaje de crédito y quedarán en su historia crediticia durante siete años.- afectando su habilidad de acceder a cualquier otro crédito, incluyendo los de Accion!
¿Qué puedo hacer para proteger mi crédito?
- Contacte a su prestamista o servidor – Si tiene problemas en hacer los pagos mensuales de la hipoteca contacte a su prestamista o servidor para averiguar qué opciones tiene. Es mejor
explorar las opciones antes y no después de atrasarse con sus pagos. Al comunicarse con su prestamista con anterioridad usted está demostrando interés de hacer lo correcto, - Pregunte sobre la notificación – Si usted decide hacer una modificación de préstamo asegúrese que su prestamista o servidor notifica a la Agencia de Crédito al comienzo de los 90 días de su período de prueba. Pida una confirmación en escrito.
Si ya hizo una modificación de préstamo y está preocupado de que su crédito se haya dañado durante los 90 días de su período de prueba, vaya a www.annualcreditreport.com para revisar su historia crediticia.
Si se registraron los pagos con mora, contacte a su prestamista o servidor inmediatamente en escrito y pida que se comuniquen con las agencias para rectificar el error. También debería remitir una carta de disputa a cada una de las agencias para corregir la equivocación. No le de la responsabilidad al prestamista o servidor para que arreglen el problema. ¡Tome el asunto en sus manos!
Los programas de modificación de préstamo pueden ser una verdadera salvación si usted tiene problemas con los pagos de su hipoteca. Siga nuestro consejo para que ellos trabajen para usted en vez de crearle más problemas.
Más consejos sobre los programas de modificación de préstamos:
- Manténganse en comunicación con su servidor y /o consejero de hipotecas en todo momento. Notifíquelos de cualquier cambio incluyendo un trabajo nuevo o problemas con el pago del plan de modificación.
- Sea paciente, cooperativo y honesto. Mantenga la responsabilidad de cumplir con el contrato de modificación.
- El Programa de Vivienda Asequible Opciones de Refinanciación y Modificación (HAMP) no es la única solución. Si no califica para este programa (HAMP) pregunte a su servidor sobre otras alternativas que le puedan servir, incluyendo la postergación de las cuotas regulares (llamadas aplazamientos), planes de refinanciación, el HAMP sin modificaciones y muchas otras opciones.
- Solamente trabaje con servicios y consejeros de buena reputación. Hay mucho fraude por ahí y están buscando candidatos.
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